Отличие банкомата от терминала: в чем банковская разница

Виды банкоматов и терминалов Сбербанка

Компания не только увеличивает численность своих терминалов, но и создает их новые виды, отвечающие самым современным требованиям для повышения удобства клиентов при проведении всевозможных финансовых операций и расчетов.

На прием наличных

Большой популярностью пользуются банкоматы, имеющие устройство кэш-ин для приема наличных денег. Наличие подобного оборудования позволяет освободить клиентов длительного ожидания при проведении практически любых действий со своими средствами. Такие банкоматы называются депозитными.

С самоинкассацией

Сбербанк относительно недавно предложил своим клиентам услугу самоинкассации. Воспользовавшись ей, любой предприятие сможет напрямую через банкоматы вносить прибыль своим кредиторам. Уполномоченному лицу фирмы достаточно просто внести необходимую сумму на соответствующий счет через устройство самообслуживания. Это существенно упрощает расчеты и экономит время.

С функцией обмена валют

Банкоматы

Сбербанка позволяют покупать или продавать все основные валюты по действующему курсу без необходимости посещения офиса компании. Подобных устройств пока еще относительно немного. Располагаются они, преимущественно, непосредственно в офисах Сбербанка.

С проведением операции без карты

С середины лета 2017 года Сбербанк новые услуги для своих клиентов, например, такие, как идентификация пользователя по лицу, что позволяет ему совершать операции через банкомат без карты. К сожалению, функция эта новая и еще не получила повсеместного распространения. Россия — большая страна, и требуется время, на продвижение высоких технологий.

Банкоматы Сбербанка для слабовидящих

ПАО

«Сбербанк» совместно с ВОС была разработана и внедрена новая технология, дающая возможность работать с банкоматами слепым или слабовидящим клиентам. К устройству самообслуживания присоединяется наушник, что автоматически запускает определенный алгоритм проведения операций для людей с нарушением зрения (голосовые подсказки, контрастное изображение на мониторе и пр).

В настоящее время подобные банкоматы встречаются нечасто, но они активно вводятся в эксплуатацию, и в любом крупной городе, почти наверняка есть устройство для слабовидящих клиентов.

Другие

Сбербанк в 2017 году в тестовом режиме стал устанавливать терминалы, позволяющие осуществлять видеоконсультирование клиентов. Кроме того, в эксплуатацию поступило несколько тысяч терминалов с NFC-модулями, позволяющими совершать любые операции, (но сменить ПИН-код с их помощью нельзя) по специальным бесконтактным картам компании.

Современные устройства самообслуживания: чем отличается терминал от банкомата?

В наш современный век трудно найти человека, который бы ни разу в жизни не пользовался такими устройствами самообслуживания, как банкомат или платежный терминал.

Все мы снимаем наличные с карт, пополняем их же, оплачиваем какие-либо услуги, делаем переводы и так далее. Для определенных целей необходимы разные средства самообслуживания, т. к. их функционал различается.

Следует разобраться, чем отличается банкомат от терминала.

Что такое платежный терминал?

Данный вид устройства самообслуживания разделяется на два типа:

• платежный;
• информационно-платежный.

Чтобы разобраться в том, чем банкомат отличается от терминала, определимся, что представляет собой последний. А также какими функциями он обладает.

Терминал – специализированное устройство самообслуживания, оснащенное программным обеспечением, с помощью которого осуществляются платежи в пользу юридических лиц, посредством внесения наличных денежных средств.

Основные функции:

• прием наличных для пополнения банковской карты;
• погашение кредитов;
• принятие денежных средств для платежных операций;
• оплата услуг (сотовой связи, коммунальных платежей, налогов, штрафов) и прочее;
• пополнение наличными электронных кошельков.

Если вкратце, то основная функция платежных терминалов – прием денежных средств для пополнения карты или для совершения платежей в пользу юридических лиц. Информационно-платежное устройство самообслуживания дополнительно к этому предоставляет справочные услуги (например, запрос баланса по карте, подключение смс-информирования).

Сравнительный анализ

Так все-таки чем отличается банкомат от платежного терминала?

Рассмотрев их определения и функции, приходим к следующим выводам.

Банкомат	Платежный терминал
Выдача наличных	Есть	Очень редко
Прием денежных средств	Есть	Есть
Собственник	Только банк	Банк, юридическое лицо/ ИП
Наличие сенсорной клавиатуры	Чаще нет	Есть
Платежи в пользу юр. лиц	Есть, но не у всех, относительно небольшая база юр. лиц	Есть, очень расширенная база юр. лиц
Необходимость использования банковской карты	Есть, с обязательной авторизацией, путем введения секретного ПИН-кода	Только в банковских терминалах для определенных операций с картой
Внешний вид, размеры	Внушительные размеры, т. к. нужны ящики для хранения крупных сумм денежной наличности (для приема/выдачи); обязательные выступы по бокам клавиатуры, для безопасности ввода ПИН-кода	Небольшие, клавиатура на самом экране

Следует отметить, что основное количество платежных (информационно-платежных) терминалов, принадлежащих банковскому сектору, приходится на Сбербанк. Данный банк выпускает их давно и на сегодняшний день может похвастаться разнообразием возможностей и обширным меню устройств самообслуживания.

А чем же отличается банкомат от терминала Сбербанка?

Вопрос возникает именно потому, что именно этот банк имеет самое большое количество устройств самообслуживания (в сравнении с другими подобными учреждениями).

В основном, отличия те же, что и были рассмотрены выше. То есть: не все банкоматы принимают денежные средства, но абсолютно все их выдают, а терминалы, наоборот, всегда готовы избавить вас от наличности, но вот обратно вам ее не выдадут. Именно поэтому устройства самообслуживания так разнятся внешне. Ниже на фото чем отличается банкомат от терминала Сбербанка хорошо видно.

Слева стоят два банкомата, они более внушительного размера, нежели терминалы, представленные на фото справа. Также нетрудно догадаться, что защищены и гораздо больше отвечают требованиям безопасности банкоматы, чем терминалы.

Принцип работы терминала

Принцип работы платежного терминала довольно прост, который заключается в авансовом вкладе пользователя на счет организации. Со счета потребителя средства быстро списываются и отправляются в организацию, тем самым происходит обмен денежной суммой.
Это устройство не работает с карточками, связь может поддерживать при помощи выхода в интернет, который осуществляется посредством модема с GPRS.

В этом аппарате список услуг настолько широк, что можно благодаря ему провести практически любой платеж. С каждым днем он пополняется новыми видами оплаты услуг, что очень удобно, когда требуется в короткие сроки совершить те или иные платежи.

В терминале многие операции на сегодня, не являются банковскими, поэтому можно подметить удобство их использования. Так как это устройство распространенное, то в надежной программной защищенности оно не нуждается. Мошенникам довольно трудно справиться с его системой.

Как найти банкомат или терминал?

Местоположение ближайшего к месту проживания или работы терминала с теми или иными функциями можно на официальном WEB-ресурсе Сбербанка, зайдя на страницу «Отделения и банкоматы». В разделе «Банкоматы» можно увидеть на карте географическое местоположение всех устройств самообслуживания, расположенных в конкретном населенном пункте.

При необходимости можно задать поиск через адрес или номер банковского отделения.

Компания создала обширную сеть банкоматов и терминалов по всей стране. Как правило, вблизи торговых центров, автобусных остановок, железнодорожных вокзалов или офисов крупных компаний всегда можно найти несколько устройств по самообслуживанию.

Практически во всех населенных пунктах работают круглосуточные банкоматы, расположение которых можно также узнать на официальном сайте Сбербанка. Таким образом, проблем со снятием наличных средств у клиента данной кредитной организации не должно быть никаких.

Инструкция по пользованию банкоматом и терминалом

Для совершения каждой конкретной операции через банкомат предусмотрен свой алгоритм действий. Меню у данных устройств интуитивно понятное, но, все-таки, лучше запомнить точную последовательность их совершения, чтобы не тратить много времени и избежать ошибок. Особое внимание следует уделать набору ПИН-кода, так как, в случае, трехкратного неправильного ввода пароля, карточка будет заблокирована и восстановить ее можно только через перевыпуск.

Как пополнить средства

Перевести

наличные денежные средства на карту Сбербанка можно практически через многие банкоматы. Возможность совершения данной операции устанавливается по внешнему виду устройства. На панели должно присутствовать специальное отверстие «cash in», куда, собственно и подаются бумажные купюры.

После того, как подходящий банкомат найден, нужно вставить пластиковую карточку и набрать ПИН-код. Появится стандартное меню, в котором следует выбрать раздел меню «Пополнение баланса» или «Получить и внести наличные». Если потребуется, можно выбрать лицевой счет и валюту. Когда система подтвердит возможность проведения операции, нужно вставить купюры в купюроприемник.

Следует знать, что устройство «cash in» проверяет денежные средства, и в случае сильного повреждения или загрязненности, некоторые из них могут не приниматься банкоматом.

Когда система совершит прием всех купюр, выведя на монитор общую сумму, следует выбрать пункт «Зачислить». Операция на этом будет завершена. При необходимости устройство выдаст чек.

Как снять деньги

Вставив карту в устройство и набрав ПИН-код, пользователь попадает в меню, в котором нужно выбрать пункт «Получить наличные». Устройство высветит на экране стандартные суммы (1, 3, 5 тыс. руб.), либо предложит набрать конкретную сумму через раздел «Другая сумма». Отметив подходящий вариант или введя сумму вручную, нажимают поле «Выдать». На экране появится вопрос о необходимости распечатки чека. Пользователь выбирает нужный ему вариант, после чего в специальном отверстии должны появиться купюры.

Банкоматы не работают с металлическими деньгами и могут выдавать суммы, кратные пятидесяти.

Как проверить баланс

Данную операцию можно совершить на любом устройстве самообслуживания. Достаточно вставить карточку в банкомат, набрать ПИН-код и выбрать в открывшемся главном меню пункт «Баланс» (название может отличаться в зависимости от модели устройства). При необходимости можно запросить распечатку баланса на чеке. Услуга предоставляется Сбербанком бесплатно. На банкоматах других кредитных учреждения действует комиссия.

Как оплатить услуги

Как

Правило, данная операция возможна на специальных банкоматах, на передней стенке которых должна быть написана соответствующая информация. Вставив карточку и набрав ПИН-код на панели, пользователь попадает в главное меню. В нем следует выбрать пункт «Платежи и переводы».

Откроется список, в котором следует выбрать нужную:

1. Для перевода денег за ЖКХ, пользователь нажимает на пункт «Оплата коммунальных платежей», в соответствующем поле вводит код ЕПД (прописан в квитанции), нажимает кнопку «Далее», в появившемся поле вновь вносит код плательщика, после этого указывает месяц, за который вносится оплата, и указывает ее размер (в рублях). Затем останется только нажать на пункт «Оплатить» и дождаться выдачи чека. Комиссионные сборы при данном способе будут ниже, чем при совершении операции через кассу Сбербанка.
2. Оплата штрафа или налогов проводится через соответствующий раздел. В открывшемся окне пользователь вводит конкретную налоговую службу (данные указаны в квитанции), прописывает код и нажимает на кнопку оплатить.
3. В разделе «Сотовые операторы» или «Стационарная связь» оплачивается услуги мобильных компаний или Интернет. Достаточно лишь выбрать оператора, точно ввести номер телефона и совершить оплату через карту (во многих банкоматах можно оплачивать наличными деньгами).

Интернет-обслуживание и мобильный банк

 

Компания предлагает подобные сервисы не только для пользования Личным кабинетом на сайте, но и для проведения множества действий со своим счетом с помощью смс-сообщений или через Интернет. Активировать «Мобильный банк» можно, в том числе, и через терминал.

После того, как пользователь вставит карточку в устройство и введет ПИН-код, откроется окно главного меню. Там нужно найти раздел «Мобильный банк», в открывшемся окне вводится номер сотового телефона, на который будут приходить СМС-оповещения. Указанный телефон будет прикреплен к карточке. Далее следует выбрать тариф («Экономный» или «Полный»), после чего можно подключать услугу, выбрав соответствующий раздел на мониторе. При совершении определенных действий с карточкой, на указанный номер телефона будут приходить сообщения об этом.

Личный кабинет через банкомат

Действия аналогичны подключению «Мобильного банка. Попав в главное меню банкомата после вставки карты и ввода пароля, пользователь должен выбрать раздел «Подключить Сбербанк Онлайн». Затем он должен нажать на кнопку «Печать идентификатора и пароля». Банкомат выдаст чек, на котором будут прописаны логин и пароль, которые понадобятся для посещения Личного кабинета.

Эти данные нужно бережно хранить, т. к. восстановить их невозможно.

Следует также следить, чтобы они не попали в руки третьих лиц, т. к. через личный кабинет можно совершать практически любые операции со средствами на счете.

Погашение кредита

Для расчетов по кредиту, нужно выбрать соответствующий пункт из списка, ввести в открывшиеся поля данные кредитного договора или позволить устройству сканировать штрих-код документа и указать размер платежа. После этого можно проводить оплату (наличными или по карте). К зачислению принимается сумма не меньше указанной. Пользователь может округлить сумму до целого числа (1000, 5000 и т.д.), так как банкомат не выдает сдачи.

Беспокоиться о переплате не стоит, потому что средства, внесенные сверх месячного лимита, снизят основной долг по кредиту, и в следующий раз размер взноса будет уменьшен на эту сумму. После совершения всех операций следует дождаться чека, в котором будет присутствовать вся основная информация по платежу с учетом распределения внесенных средств на погашения тела кредита и на погашение процентов по нему.

Другие услуги и функции

Сбербанк предлагает для своих клиентов различные бонусные программы, например, «Спасибо от Сбербанка», которая позволяет получать баллы за совершение покупок с карточкой в определенных торговых точках. Для участия в акции, нужно просто зарегистрироваться в данном проекте.

Для этого потребуется найти ближайший банкомат, вставить карточку и набрать пароль на клавиатуре устройства. В открывшемся меню следует выбрать пункт «Бонусная программа», ввести в соответствующем поле номер мобильного телефона, и согласиться с правилами, поставив галочку. Далее пользователь получит СМС-текст с кодовым числом для завершения регистрации, который нужно набрать в открывшемся окне. С этого момента карточка будет участвовать в бонусной программе.

Что делать, если банкомат забрал карту

 

Подобные случаи довольно редки, но все-таки нужно быть готовым и к ним. Решение проблемы зависит от ее причины. Если банкомат не возвращает пользователю карту из-за технического сбоя (заправка банкоматов купюрами, ошибка программы или зависание сети), нужно просто немного подождать.

Как правило, хватает нескольких минут (от 2-3-х до 10-15-ти), чтобы система вновь начала нормально работать, и банкомат вернул карточку владельцу. Если этого не произошло, пользователю следует нажать кнопку «Отмена», чтобы попробовать отменить совершенную до этого операцию.

Если банкомат по-прежнему не возвращает карту, владельцу придется обратиться за помощью сотруднику банка, если он находится в офисе Сбербанка. Если же устройство расположено в другом здании, можно позвонить на телефон горячей линии и объяснить консультанту свою проблему.

Как правило, он всегда указан на банкомате. Звонок может быть совершен в любой время. При этом владелец карты должен будет продиктовать оператору данные паспорта, реквизиты карты и кодовое слово, которое он получил при подписании договора на обслуживание. Сотрудник Сбербанка подскажет пользователю ,как действовать в его случае.

Заблокировать карточку банкомат может и по вине владельца, если он, например, трижды неправильно набрал ПИН-код. Это делается для защиты сбережений, если, вдруг, карта была украдена. При ее похищении нужно немедленно сообщить об этом в банк. Банкомат не выдаст и ту карту, у которой закончился срок действия. В подобных случаях поможет только обращение к сотруднику банка. Скорее всего, он предложит владельцу заказать перевыпуск карточки (номер лицевого счета при этом сохраняется). Это неудобно, но иногда другого способа просто нет.

Обычно перевыпуск новой карты занимает не более двух недель. Пользователь сам может выбрать отделение Сбербанка, в котором ему удобно будет ее получить.

Платежный терминал и банкомат: в чем разница?

Как раньше все было просто. Если на улице или в филиале банка стоял какой-то железный ящик из металла и пластика, то 100% это был банкомат. Теперь все гораздо сложнее: вместе с банкоматами банки и другие организации устанавливают еще и терминалы.

Казалось бы, ответ на вопрос «чем банкомат отличается от терминала» очевиден: банкомат выдает деньги, а терминал их принимает. Но на самом деле, все уже не так. И банкомат, и терминал выполняют множество сходных функций.

Чем отличается банкомат от платежного терминала

В век бурного развития электроники и компьютерных технологий учёные и конструкторы пытаются максимально упростить процесс общения человека с разнообразными автоматическими устройствами. Не секрет, что больше всего люди беспокоятся тогда, когда необходимо проводить финансовые операции по получению заработных плат, пенсий, социальных пособий, оплате товаров и услуг. Чтобы сделать этот серьёзный и ответственный процесс не столь скучным, на помощь пришли умные устройства — банкоматы и платёжные терминалы. Поэтому очень важно знать, чем отличается банкомат от терминала Сбербанка.

Сравнительный анализ

Так все-таки чем отличается банкомат от платежного терминала?

Рассмотрев их определения и функции, приходим к следующим выводам.

	Банкомат	Платежный терминал
Выдача наличных	Есть	Очень редко
Прием денежных средств	Есть	Есть
Собственник	Только банк	Банк, юридическое лицо/ ИП
Наличие сенсорной клавиатуры	Чаще нет	Есть
Платежи в пользу юр. лиц	Есть, но не у всех, относительно небольшая база юр. лиц	Есть, очень расширенная база юр. лиц
Необходимость использования банковской карты	Есть, с обязательной авторизацией, путем введения секретного ПИН-кода	Только в банковских терминалах для определенных операций с картой
Внешний вид, размеры	Внушительные размеры, т. к. нужны ящики для хранения крупных сумм денежной наличности (для приема/выдачи); обязательные выступы по бокам клавиатуры, для безопасности ввода ПИН-кода	Небольшие, клавиатура на самом экране

Следует отметить, что основное количество платежных (информационно-платежных) терминалов, принадлежащих банковскому сектору, приходится на Сбербанк. Данный банк выпускает их давно и на сегодняшний день может похвастаться разнообразием возможностей и обширным меню устройств самообслуживания.

А чем же отличается банкомат от терминала Сбербанка?

Вопрос возникает именно потому, что именно этот банк имеет самое большое количество устройств самообслуживания (в сравнении с другими подобными учреждениями).

В основном, отличия те же, что и были рассмотрены выше. То есть: не все банкоматы принимают денежные средства, но абсолютно все их выдают, а терминалы, наоборот, всегда готовы избавить вас от наличности, но вот обратно вам ее не выдадут. Именно поэтому устройства самообслуживания так разнятся внешне. Ниже на фото чем отличается банкомат от терминала Сбербанка хорошо видно.

Слева стоят два банкомата, они более внушительного размера, нежели терминалы, представленные на фото справа. Также нетрудно догадаться, что защищены и гораздо больше отвечают требованиям безопасности банкоматы, чем терминалы.

Определение

Платежный терминал — программно-аппаратный комплекс, позволяющий осуществлять платежи в режиме самообслуживания.

Банкомат — программно-аппаратный комплекс, предназначенный для приема и выдачи наличных и осуществления некоторых банковских операций в автоматизированном режиме.

Чем отличается банкомат от терминала: что такое, разница, отличие, в чем разница

Устройства, позволяющие осуществить перевод денег, пользуются популярностью во всем мире. С их помощью можно оплатить счета за ЖКХ, интернет, мобильный телефон или кредит. Однако не каждый пользователь понимает, чем отличается банкомат от терминала.

Понятие терминала, функции

Что такое банковский терминал? Они могут принадлежать банковским или частным организациям.

Терминал банка — это технический аппарат, позволяющий совершать платежи. Принято выделять 2 вида:

• информационный;
• платежный.

Чем отличается брокер, трейдер и дилер — их главные различия и с кем лучше работать Есть много разных понятий, но нужно знать, как правильно их отличать. Такие похожие названия, как

Среди основных функций можно выделить следующие:

1. Прием оплаты услуг (ЖКХ, интернета, кредитов).
2. Осуществлять переводы денежных средств других пользователям.
3. Подключать дополнительные пакеты услуг.
4. Получать услуги информационного характера.
5. Погашать микрокредиты.
6. Платить административные штрафы.

Главная задача — принять наличные деньги с целью совершить в дальнейшем транзакцию в нужную организацию (плата за ЖКХ, детский сад, дополнительные кружки и секции, налоги).

В сравнении с другими видами, его технические свойства намного проще и состоят из депозитного модуля, специального процессора.

Удобный интерфейс разработан таким образом, что с ним может разобраться пользователь любого возраста.

Недавно появилось новое поколение платежной техники, где самостоятельно можно отправить средства в любую страны посредством Western Union или Contact.

Что такое банкомат, функции

Основная цель — выдача наличных средств держателям пластиковых карт. Одновременно он способен выполнять роль универсального приспособления для перевода денежных средств клиентам других компаний. Однако существует вероятность, что будет начислена дополнительная комиссия.

В сравнении, его работа усложнена из-за наличия GPRS модуля. С его помощью устанавливается связь с процессинговой системой банковской организации, а затем происходит обработка полученного запроса.

Если банк дает разрешение на проведение операции, устройство выдает наличные средства. Чаще всего клиент получает отказ из-за блокировки карты, либо недостаточного количества денег.

Современная техника обладает расширенным функционалом и способна выполнять следующие действия:

1. Заказать и получить выписку по счету.
2. Осуществлять транзакции клиентам других банков.
3. Пополнение карточного счета.

Некоторые банки уже внедряют в свои отделения новые банкоматы, где есть возможность подать заявку на получение кредита. Это эффективное решение, помогающее разгрузить сотрудников организации и сэкономить время клиентов.

Чем отличается банкомат от терминала оплаты?

Автоматизированные платежные устройства во многом похожи: банкоматы и терминалы выполняют денежные операции в режиме самообслуживания.

Но набор услуг, которые они могут выполнять различаются. Разберем отличия.

3 главных отличия банкомата и терминала

• Банкомат всегда привязан к банку, название которого на нем указано. Терминал может принадлежать и банку, и любому юридическому лицу.
• Банкомат имеет больше функций, в отличие от терминала он может не только принимать деньги, но и выдавать их, а также осуществлять переводы и другое с банковской карты.
• Если в банкомат можно вставить сразу несколько денежных купюр, то в терминал их вводят поочередно одну за другой.

Это их главные отличия. Но есть еще масса нюансов, которые тоже нужно учитывать, чтобы не ошибиться в выборе двух так похожих автоматизированных систем.

Для тех, кто впервые столкнулся с банкоматом или терминалом не составит труда разобраться, как они работают.

Работа с банкоматом

Чтобы воспользоваться банкоматом обязательно должна быть банковская карта и пин-код. Без них он работать не будет. После того, как карта вставлена и введен пароль, можно приступить к изучению меню – оно появится на экране и достаточно следовать его инструкциям, чтобы совершить нужную операцию.

Например, можно узнать, сколько денег на карте, оплатить коммунальные услуги, совершить перевод денег, пополнить баланс мобильного телефона, узнать о долгах или штрафах, внести платеж за кредит, проверить сумму баллов по программе «Спасибо» и многое другое.

При запросе банкомат печатает выписку со счета о наличии средств или совершенному платежу. Но выполняет операции без комиссии только для своих клиентов или тех, с кем у него заключено соглашение.

Банкоматы и терминалы находятся как в офисах банка (Сбербанка или любого другого), так и в торговых центрах, аэропортах, вокзалах, на улице и других местах. Многие из них оснащены сканирующим устройством для считывания штрих-кодов.

Работа с терминалом оплаты

Порядок оплаты через терминал во многом похож, только банковская карта при этом не нужна. Точно так же следуя за меню, можно внести оплату за коммунальные услуги, интернет, мобильный телефон, кредит, заплатить налоги, пополнить электронный кошелек и многое другое. Через терминал, например Сбербанка, платеж осуществляется немного быстрее, чем через банкомат.

Доступ, как к терминалам, так и к банкоматам круглосуточный. Перечень возможностей постоянно расширяется. Один из новых сервисов Сбербанка – оформление кредита, подать заявку можно через банкомат и увидеть ответ. В скором времени планируется подключение услуги по распечатке дорожных чеков, популярных у путешественников.

Немного истории

Банкомат в том виде, в котором мы привыкли его видеть практически ежедневно, был изобретён сотрудником компании De La Rue шотландцем Джоном Шепардом-Бароном. Он взял за основу не получившую большого распространения тридцатью годами ранее из-за отсутствия связи с банком идею американца армянского происхождения Лютера Джорджа Симджяна. Первый автомат выдачи наличных начал работу 27 июня 1967 года в Энфилде, Лондон. Лавры банка, первым разглядевшего пользу и удобство нового изобретения, принадлежат знаменитому Barclay’s. Первый ATM (Automated teller machine) работал в бескарточном режиме. Для инициализации операции снятия валюты использовались ваучеры со слаборадиоактивными метками. Ограничение на снятие составляло 10 фунтов стерлингов.

Прародители банкоматов появились еще в 1967 году

Годом ранее шотландец Джеймс Гудфеллоу запатентовал секретный четырёхзначный код. Сегодня что такое PIN-код, знают практически все. Всего шесть лет понадобилось инженерам IBM для того, чтобы внедрить онлайн-банкоматы Cash-point. Теперь идентификатором при общении клиента с банкоматом стали не ваучеры, а пластиковые карты со специальной магнитной полосой. Тогда же появились сетевые устройства. Они позволяли снимать наличные клиентам сразу нескольких банков. В последние годы бурное развитие телекоммуникаций и стремление финансистов радикально снизить наличный денежный оборот привело к появлению Retail Teller Machine (RTM). Эти банкоматы вместо денег выдают клиентам счета для оплаты товаров и услуг.

Было бы наивным полагать, что при столь высоком уровне развития электроники и банковской сферы люди не захотят ещё усовершенствовать процесс денежного обмена. Следующим этапом стало изобретение более простых в сравнении с банкоматом, но очень удобных аппаратно-программных комплексов — платёжных терминалов SST (self-service terminal). Их основное предназначение — приём наличных денежных средств от клиентов. Процесс осуществляется в режиме самообслуживания. Такой автомат очень мобилен, лёгок и прост в обслуживании. Платёжный терминал быстро завоевал популярность.

Особую гордость за появление платёжных автоматов должны испытывать россияне, так как авторство идеи (2001 год) принадлежит директору Департамента методологи и организации расчётов ЦБ РФ Юрию Мальцеву. На западе, на рубеже веков получил распространение безналичный терминал POS — упрощённый вариант банкомата, работавший только с банковской картой. Первой функцией, которую выполнял российский терминал, был приём платежей за услуги сотовой святи. Успешное продвижение проекта стало возможным после монтажа на базе банкомата Siemens первого терминала, принимавшего наличные денежные средства.

Терминалы и банкоматы Сбербанка пользуются большим спросом

Сейф в окошке и гений удалённого обслуживания

По своим функциональным особенностям банкомат и платёжный терминал очень похожи друг на друга. Попробуем описать, в чём разница между ними. В последние несколько лет получили широкое распространение банковские устройства, осуществляющие не только выдачу, но и приём наличных в качестве пополнения счетов клиентов и в счёт оплаты различных услуг. Они выполняют практически одинаковые с терминалами функции. Но у банкоматов есть одна особенность. Они очень массивны. Фактически это банковские сейфы с хорошо развитым аппаратно-программным обеспечением и большим количеством лотков для купюр разного достоинства.

Платёжные автоматы гораздо более легки, мобильны. Фактически установку, подключение и настройку программного обеспечения терминала может производить один человек. Выемка наличных денег, а также чековых лент из терминала производится гораздо чаще, чем загрузка/выгрузка банкомата. Логично предположить, что если банкомат реже обслуживается, то физическая и программная защита у него должна быть намного выше.

Терминалы делятся на два типа:

1. Устанавливаемые внутри закрытых помещений — напольные, настольные, настенные, комбинированные.
2. Устанавливаемые на открытых пространствах — настенные, встраиваемые, отдельно стоящие.

Для обеспечения охраны и наблюдения терминалы обычно устанавливаются в людных местах, с возможностью обеспечения наблюдения и охраны. Кроме того, немаловажно, чтобы автомат был надёжно укрыт от капризов погоды.

Операции, выполняемые банкоматами и терминалами, делятся на три типа:

• первые — может выполнять как банкомат, так и терминал;
• вторые — может выполнять только банкомат;
• третьи — может выполнять только терминал.

Терминалы и банкоматы отличаются своими функциональными возможностями.