Тинькофф или Альфа-Банк: какая кредитная карта лучше для ИП, ООО и их сравнение

Лучшие кредитные карты Альфа-Банка и Тинькофф Банка

С помощью кредитки «100 дней без процентов» категории Standard вы сможете получить в распоряжение от 10 000 до 500 000 рублей.

Льготный период пользования заёмными деньгами составляет 100 дней. Достаточно вернуть весь долг по карте в течение этого срока, чтобы избежать начисления процентов.

Тинькофф Банк предлагает уникальную кредитку Tinkoff Platinum с лимитом кредитования до 300 000 рублей. Если вы совершаете покупки у партнёров, вам доступна рассрочка под 0% на срок до одного года; если в других магазинах – льготный период пользования деньгами до 55 дней.

Для заказа любой из кредиток нужно:

• быть гражданином России;
• быть старше 18 лет;
• иметь прописку на территории страны.

Обе кредитки выпускаются банками бесплатно. В определённых случаях их обслуживание также осуществляется без списания комиссии. Размер лимита кредитования и годовая ставка за пользование заёмными средствами рассчитываются персонально с учётом вашей платёжеспособности и состояния кредитной истории.

Возможности

Если рассматривать финучреждения с точки зрения ведения бизнеса, то Тинькофф будет также более приемлемым для данной цели.

Эквайринг от Альфа Банка: правила оформления, условия

Его преимущества таковы:

1. Более низкая цена обслуживания – от 490.00 рублей в месяц (Альфа – минимум 850.00 рублей).
2. Более продвинутая интеграция с иными сервисами – 10 (Альфа-Банк – 2).
3. Наличие в сервисе напоминания о налогах.
4. Наличие настроек доступа.

В остальном условия описываемых банков схожи. Оба предлагают многофункциональные интернет-банкинги и мобильные приложения для IOS и Android, а также широкую линейку кредитных и дебетовых карт.

Если рассматривать возможности учреждений в плане предоставления услуг частным пользователям, то тут условия будут примерно одинаковы. Ставку следует делать на конкретную услугу или конкретный финансовый продукт, которым намереваетесь воспользоваться. Ниже мы приведём сравнение двух популярных карт каждого из описываемых банков.

Безопасность и конфиденциальность

Первое, на что обращают клиенты внимание, начиная сотрудничество с банком, это конфиденциальность и безопасность. Оба финучреждения предлагают следующее:

• многофакторная авторизация;
• доступ по протоколу HTTPS.

В первом случае снижаются риски утечки конфиденциальных данных пользователя. Во втором случае передача информации по зашифрованным каналам предотвращает доступ к ней мошенников.

Кредитка «100 дней без %»

Безусловным достоинством кредитного продукта называют продолжительный льготный период, составляющий 100 дней.

Причем он действует на любые покупки и операции по снятию денег со счета. В течение месяца с карточного счета без комиссии можно обналичить до 50 тыс. ₽.

Это условие также дает преимущество карте перед кредиткой Тинькофф Платинум.

Заказанную карту могут доставить в тот же день. В зависимости от заказанного лимита, заявителю нужно представить такие документы:

• российский паспорт – на сумму до 50 тыс. ₽;
• паспорт и второй документ из перечня банка – от 50 тыс. ₽ до 200 тыс. ₽;
• два документа и справка о доходах – от 200 тыс. ₽ до 500 тыс. ₽.

Для получения более высокого лимита и выгодных условий обслуживания рекомендуется представить в банк как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность претендента на получение карты.

Пластик выпускается бесплатно. При превышении ежемесячного бесплатного лимита на обналичивание с суммы превышения взимается комиссия в размере 5, 9% (не меньше 500 ₽).

Минимальный ежемесячный взнос составляет от 3% до 10% суммы задолженности.

Кредитку могут оформить россияне:

• возрастом от 18 до 70 лет;
• имеющие от 5 тыс. ₽ чистого постоянного дохода в месяц;
• предоставившие номера личного контактного и стационарного рабочего телефонов;
• зарегистрированные, фактически проживающие и работающие в месте расположения офиса банковской организации.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.

Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.

Лучшее предложение для ежедневных покупок

Оформить кредитную карту Тинькофф банка

Лучшая кредитка Банка Тинькофф – «Тинькофф Платинум». За совершение любых покупок её владелец получает баллы в размере 1% от суммы чека.

Совершая покупки у партнёров, на баланс начисляется от 3 до 30% от суммы расходов. Бонусы используются для приобретения билетов на поезд или расчёта в ресторане.

В Альфа-Банке лучшей кредиткой считается «100 дней без %». С её помощью распоряжаться деньгами без погашения процентов можно в течение 100 суток после совершения покупки. Условия кредитования зависят от категории карточки.

Характеристики	«Тинькофф Платинум»	«100 дней без %»
минимальная ставка	12% годовых	11,99% годовых
обслуживание за год	590 ₽	от 590 ₽
грейс-период	вплоть до 55 дней	до 100 дней
основные преимущества	предоставление бонусных баллов; рассрочка без процентов до 1 года при совершении покупки у компании-партнёра	выдача до 50 000 ₽ в месяц без оплаты комиссии
сбор за обналичивание денег	2,9% + 290 ₽	от 3,9 до 5,9% (при получении суммы сверх ежемесячного лимита)
кредитная линия	до 300 000 ₽	до 1 000 000 ₽

Преимущества Tinkoff Platinum

Совершайте покупки через обширную партнёрскую сеть Тинькофф Банка. В этом случае вам предоставляется беспроцентная рассрочка.

<

Её срок зависит от партнёра и может достигать 12 месяцев. Соблюдая график платежей, вам не придётся переплачивать за шопинг.

При совершении покупок в других магазинах и организациях, кредитование осуществляется на следующих условиях:

• льготный период – до 55 дней (до 120 дней – при погашении кредитов сторонних банков);
• ставка за безналичный расчёт – от 12 до 29,9% годовых;
• ставка за онлайн-переводы и обналичивание кредитного баланса – от 30 до 49,9% годовых;
• обслуживание – за 590 рублей в год;
• комиссия за снятие наличных – 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

Стоит отметить, что льготный период распространяется только на безналичные операции.

Если вы решите вывести заёмные деньги через банкомат, банк не только удержит указанную выше комиссию, но и начнёт начислять проценты по ставке, предусмотренной договором.

Если вы не пользуетесь кредиткой, банк не будет списывать с вас плату за обслуживание.

Основное преимущество Tinkoff Platinum – наличие программы лояльности. За любые безналичные расходы вы сможете накапливать бонусы «Браво». Тратьте заёмные или собственные средства, чтобы потом обменять бонусные баллы на реальные деньги. Максимально можно получить до 30% от суммы затрат в виде бонусных единиц.

Если вам нужна дополнительная кредитка, например, для родственника, вы получите её бесплатно. Платить за её обслуживание также не нужно.

Тинькофф Банк бесплатно доставляет карточки своим клиентам по любому адресу в пределах Российской Федерации. Максимальный срок доставки – одна неделя.

Комиссии

Сначала пройдемся по дебетовым картам. Без карточных переводов сегодня — никуда. Смотрим, что банки предлагают по этому поводу:

В кредитных картах история с комиссиями выглядит иначе:

Преимущества карты «100 дней без %» от Альфа банка

Оформить кредитную карту 100 дней без %

Основной плюс данной кредитки – беспроцентный срок пользования заёмными деньгами до 100 дней.

Он начинает исчисляться только после совершения покупки по карте и распространяется не только на безналичный расчёт, но и на снятие наличных.

Карта«100 дней без процентов» категории Standard имеет следующие преимущества:

• бескомиссионное получение наличных до 50 000 рублей ежемесячно;
• бесплатное обслуживание в течение первого года;
• небольшой размер годовой ставки – от 11,99%;
• существенный лимит кредитования – вплоть до 500 000 рублей.

Начиная со второго года, обслуживание кредитки стоит не менее 1 190 рублей.

Хотя льготный период действует на снятие наличных, за данную операцию потребуется заплатить комиссию величиной 5,9% от суммы (минимально с вас спишут 500 рублей). Сбор удерживается, если вы выводите более 50 000 рублей за месяц.

Данная кредитка не подключена к программе лояльности, поэтому вы не сможете получать бонусные баллы или кэшбэк.

Где выгоднее снимать наличные?

Если вам регулярно требуются наличные средства, закажите кредитку Альфа-Банка.

В этом случае вы сможете выводить через банкоматы до 50 000 рублей ежемесячно, не оплачивая комиссию. Кроме этого, льготный период пользования деньгами распространяется на операции по обналичиванию.

Если вы закажете Tinkoff Platinum, за каждое снятие наличных вам потребуется платить комиссию величиной 2,9% от суммы и дополнительно 290 рублей.

На данную операцию не распространяется действие льготного периода, поэтому банк начнёт начислять проценты, предусмотренные договором, сразу после получения денег в банкомате.

Безопасность

Основа — наличие короткого пароля (или Touch ID) и подтверждение операций по СМС. Такие функции есть в любом банк-клиенте. Также не помешает система проверки смены SIM-карты по IMSI, которая заблокирует мобильное приложение, если злоумышленники попытаются зайти в него с помощью дубликата вашей «симки». Отличились Райффайзенбанк и Тинькофф, у них вместо оповещений по SMS можно заказать Push-уведомления, причём только на то устройство, на котором в данный момент установлена программа. Плюс, в Райффайзен есть возможность подтверждения операций карт-ридером.

	Сбербанк	Райффайзен	Альфа-банк	Тинькофф
Пароль на приложение	есть	есть	есть	есть
Touch ID	есть	есть	есть	есть
Подтверждение по СМС	есть	есть	есть	есть
Проверка SIM-карты	есть	есть	есть	есть
Push-уведомления	нет	есть	нет	есть

Вердикт

Райффайзенбанк и Тинькофф всех «уделали» за счёт своей дополнительной функции — возможности легкого подтверждения операции тапом push-сообщения. В Райффайзенбанке и в Альфа-банке СМС оповещения можно подключить прямо через приложение.

Как получать кэшбэк?

Оформить кредитную карту 100 дней без %

Карта «100 дней без %» не имеет программы лояльности, поэтому получать кэшбэк смогут только владельцы кредитки TinkoffPlatinum.

Как получить бонусы «Браво»?

Если вы воспользуетесь специальными предложениями банка, вам начислят от 3 до 30% от суммы транзакции в виде бонусных единиц. За прочие безналичные расходы предоставляется 1% от суммы.

Один бонус конвертируется в один рубль через мобильный или интернет-банкинг. Вы можете обменять бонусные единицы на уже потраченные деньги.

Таким образом компенсируются траты на ресторан или поездки на поезде. Обмену подлежит вся сумма чека или его часть в течение 90 дней после совершения покупки.

Важное условие для получения кэшбэка – отсутствие просроченного долга по кредитке.

Сравнительная характеристика

Тинькофф и Альфа-Банк предлагают широкий ассортимент продуктов, которые можно разделить по группам:

• депозиты и накопительные счета;
• потребительские кредиты;
• дебетовые и карты с кредитной линией;
• рефинансирование;
• ипотека;
• кредиты под залог автомобиля;
• расчетно-кассовое обслуживание;
• сервисы для индивидуальных предпринимателей.

Тинькофф предлагают широкий ассортимент кредитов и депозитов.

Чтобы разобраться, какой банк лучше, нужно сравнить флагманские продукты в каждой категории по основным параметрам.

Вклады

Основной накопительный продукт Альфа-Банка — «Альфа-Вклад». Другие депозиты в архиве. Банк продолжает исполнять обязательства перед клиентами до окончания срока действия договоров, но открыть такой же накопительный счет/вклад или продлить существующий нельзя.

Ставка по «Альфа-Вкладу» — до 7% годовых. Максимальную выгоду могут получить члены «А-Клуба», которые открывают рублевый депозит на 3 года без пополнения и снятия.

Клиент может самостоятельно выбрать условия:

• сумму (от 10 000 руб. без опций пополнения и снятия, от 300 000 руб. — с возможностью внести или снять деньги;
• срок (рубли — от 3 до 12 месяцев, доллары — от 1 года до 3 лет);
• валюту (рубли или доллары);
• способ начисления процентов (ежемесячно или в конце срока).

Тинькофф тоже предлагает широкий выбор условий по депозитам. Процентная ставка по вкладам в евро составляет 0,01% (не зависит от срока и дополнительных опций), в долларах — от 0,1 до 0,7%. Максимальный процент можно получить, открыв долларовый депозит на 12 месяцев и более с ограниченным пополнением.

«Альфа-Вклад» является основным накопительным продуктом Альфа-Банка.

Ставки по рублевым вкладам — от 3,5% до 5,79%. Максимальную выгоду дает депозит на 2 года с капитализацией процентов, ограниченным пополнением и подпиской Tinkoff PRO.

Чтобы открыть депозит, сначала нужно получить дебетовую карту. Недостаток банка Тинькофф для некоторых вкладчиков — отсутствие отделений.

Крупную сумму не получится положить через кассу. Бесплатное пополнение доступно только через банкоматы или партнеров.

Кредиты наличными

Банки выдают займы наличными, предлагают рефинансирование и автокредиты.

Условия потребительского кредитования:

Критерий сравнения	Альфа	Тинькофф
Полная стоимость займа, %	5,5-24,4	5,9-25,9
Срок, месяцев	12-60	3-180
Сумма кредитования, руб.	5 млн	15 млн

Разница между ставками небольшая, но в Тинькофф можно получить крупную сумму на длительный срок при предоставлении залога.

Сравнительная характеристика программ автокредитования:

Условие	Альфа	Тинькофф
Ставка, %	6,5-23,6	7,9-21,9
Срок кредитования, месяцев	12-60	12-60
Максимальная сумма, руб.	5 млн	3 млн

Первоначальный взнос не требуется. Дополнительных условий (например, оформления каско и др.) нет. Через Альфа-Банк можно вернуть 100% стоимости ОСАГО.

Более выгодную программу рефинансирования предлагает Альфа-Банк. Ставка — от 5,5%, сумма кредита — до 3 млн руб. на 2-7 лет. В Тинькофф можно заменить существующие долговые обязательства на новые по ставке от 9,9%. Рефинансируются любые кредиты до 2 млн руб. на срок до 3 лет.

Альфа-Банк предлагает выгодную программу рефинансирования.

Условия жилищного кредитования выгоднее в Альфа-Банке. Есть целевые программы для покупки квартир в новостройке (от 5,5%), на вторичном рынке (от 8,29%), ипотека для семей с детьми (от 5,29%). Тинькофф ранее предоставлял услугу ипотечного кредитования по агентской схеме. Сейчас программа закрыта.

Точные условия кредитования определяются индивидуально. Решение зависит от скоринговой оценки, финансовой дисциплины и платежеспособности клиента, обеспечения займа и др. Критерии оценки потенциальных заемщиков и степень влияния отдельных пунктов на результат у разных банков отличаются. Необязательно клиент получит отказ в Альфе, если ему уже отказал Тинькофф, и наоборот.

Карты

Альфа и Тинькофф выпускают стандартные и премиальные дебетовые карты, платежные инструменты, предназначенные для разных целей и групп клиентов: для путешественников, водителей, геймеров, детей и подростков, с дополнительными бонусами за использование безналичной оплаты в магазинах-партнерах, для онлайн-покупок.

Сравнение флагманских продуктов:

Критерии	«Альфа-Карта»	«Тинькофф Black»
Тип	Visa Gold, Mastercard World	Visa Classic, Mastercard World, «Мир Премиальная»
Эмиссия и годовое обслуживание, руб.	0	0 в рамках акции, в другое время — 99 руб./месяц (есть условия, выполнение которых позволит сделать карту бесплатной)
Кешбэк	Начисляется баллами. Базовый процент — 1,5-2%. У партнеров — до 30%	От 3 до 15% в 3 категориях (можно менять ежемесячно в приложении), 1% — за другие покупки. Можно получить кешбэк до 30% по спецпредложениям в интернет-банке
Проценты на остаток.	Первые 2 месяца начисляется 7% на остаток до 300 000 руб., далее — 3%	При покупках от 3000 руб. в месяц можно получать от 3,5 до 5% (максимальная выгода — с подпиской Tinkoff PRO). Процент начисляется на сумму до 300 000 руб.
Снятие наличных в АТМ банка	Без конвертации бесплатно, с обменом валюты — 5%	До 50 000 руб. в месяц — 0%, свыше этой суммы — 2%, но минимум 90 руб.
Снятие в АТМ других банков	До 50 000 руб./месяц бесплатно (при условии совершения покупок на сумму от 100 000 руб. в течение месяца или остатке от 30 000 руб.), свыше 50 000 руб. — 1,99%, но минимум 199 руб.	До 3000 руб. — 90 руб., от 3000 до 10 000 руб. — бесплатно, свыше 10 000 руб. — 2%, но минимум 90 руб.
Дополнительная информация	Смс-банкинг со 2-го месяца платный — 99 руб. ежемесячно. Предоставляются экстренные услуги за рубежом	Смс-информирование стоит 99 руб. в месяц. Можно оформить финансовую подписку, чтобы получить повышенный процент на остаток, низкую ставку по кредитам и др. бонусы

Кредитных карт у банков тоже несколько. Основными продуктами являются «100 дней без %» от Альфы и «Тинькофф Платинум» от Tinkoff. По продукту Альфа-Банка грейс-период составляет 100 дней, максимальный лимит — 500 тыс. руб., процентная ставка — от 11,99%. Тинькофф предлагает более продолжительный льготный период (120 дней), высокий лимит (до 700 тыс. руб.) при такой же ставке — от 12%.

Особенность карт с кредитной линией от Альфа-Банка — грейс-период сохраняется при снятии наличных, переводах в пределах месячного лимита. По картам Тинькофф льготный срок действует только для расчетов безналичным способом. Но все продукты участвуют в рассрочке (предоставляется на срок до 1 года).

«Тинькофф Платинум» предлагает продолжительный льготный период.

Каждый платежный инструмент желательно рассматривать внутри своей категории (например, кобрендинговые карты «Перекрестка» или дебетовые Alfa Travel и All Airlines), чтобы объективно сравнить преимущества и недостатки, сопоставить стоимость.

Бонусные программы

Тинькофф начисляет клиентам баллы «Браво» за активное использование кредитной карты. Накопленные бонусы можно тратить на покупку билетов на поезд, оплату счета в кафе и ресторанах.

По всем дебетовым картам начисляется кешбэк баллами или милями. Самые выгодные условия предлагаются по кобрендинговым продуктам: «Лукойл», «Яндекс.Плюс», «Перекресток», «Яндекс.Про», Avon, Samsung, «Азбука вкуса». Есть необычные предложения: например, за каждые 100 руб., потраченные с дебетовой World of Tanks, начисляется до 30 единиц золота.

Самые выгодные условия бонусной программы Альфы доступны клиентам, оформившим кобрендинговую карту.

По кредитным продуктам можно получить еще больше бонусов.

Сравнение на примере карт «Перекресток»:

Условия начисления кешбэка	Дебетовая	Кредитная
Количество баллов за каждые 100 руб., потраченные в «Перекрестке»	3	3
Кешбэк за каждые 10 руб., потраченные на покупки в других магазинах, баллов	1	2
Приветственный подарок (начисляется после совершения первой покупки), баллов	2000	5000

Дополнительные преимущества по кредитной «Перекресток»: 3 балла за каждые 10 руб. в чеке за экспресс-доставку, скидка 20% в категории «Любимые продукты».

Дистанционные каналы обслуживания

Развитый дистанционный сервис — это основное преимущество Тинькофф. Физических отделений нет. Все обслуживание и техподдержка сосредоточены в приложении на смартфоне и в личном кабинете на сайте. Свои продукты Тинькофф поставляет клиентам курьерской доставкой или через почтовые отделения.

Альфа работает по-другому:

• в Москве и регионах открыто 525 офисов;
• в 900 городах доступна курьерская доставка;
• сеть банкоматов включает 27 900 устройств.

Альфа-Банк имеет 525 офисов в Москве и регионах.

Компания улучшает работу отделений с помощью дистанционных сервисов и цифровых технологий. Например, на «Яндекс.Картах» можно посмотреть степень загруженности офисов, а по номеру контакт-центра — пообщаться с роботом-помощником, распознающим человеческую речь.

Чтобы открыть счет или заказать карту, нужно посетить отделение. Сотрудник банка на месте проводит верификацию личности, проверяет документы и предлагает подписать договор.

Требования к клиентам

Тинькофф и Альфа-Банк работают с физическими лицами-гражданами РФ.

Другие требования к клиентам:

Условие	Альфа-Банк	Тинькофф
Минимальный возраст	Вклады, дебетовые карты — 18 лет, кредитные продукты — 21 год. Ребенку 7-18 лет можно оформить карту, привязанную к счету родителей	18 лет. Карту Junior можно оформить для ребенка 7-18 лет
Максимальный возраст	Дебетовые карты, депозиты — без ограничений. Займы — 75 лет	Вклады, дебетовые карты — без ограничений. Кредиты, карты с лимитом — 70 лет
Регистрация	Постоянная, в регионе присутствия банка	Постоянная или временная, в любом субъекте РФ
Минимальный пакет документов для кредитования	Паспорт и второй документ, подтверждающий личность (для зарплатных клиентов)	Только паспорт (в т. ч. для новых клиентов)
Требуемый уровень дохода	Более 10 000 руб. после вычета налогов	Точных цифр нет. Решение о кредитовании принимается индивидуально
Подтверждение дохода для займов, кредитных карт	2-НДФЛ или справка с работы предоставляются по желанию клиента	Не требуется
Непрерывный трудовой стаж (для кредитных продуктов)	От 3 месяцев	Нет требований к стажу
Наличие стационарного телефона	Обязательно	Обязательно

Приложение для смартфона

У обоих банков есть несколько приложений: для частных клиентов, для инвестирования и бизнеса.

Тинькофф завоевал немало наград:

• лучший мобильный банк России в 2013-2020 гг. по версии консалтинговых компаний Deloitte и Markswebb;
• лидер рейтинга iOS-приложений для физических лиц UsabilityLab (компания занимается проектированием пользовательских интерфейсов) в 2017 и 2018 гг.;
• лучший мобильный банкинг в Центральной и Восточной Европе 2020 г. по версии журнала Global Finance;
• победитель рейтинга цифровых банков в концепции Daily Banking в 2020 г.

Тинькофф является лучшим мобильным банком в России.

Альфа-Банк по состоянию на 2020 г. располагает сетью лучших цифровых офисов (по версии Markswebb). В рейтинге Mobile Banking Rank 2020 г. мобильное приложение заняло 5-ю строчку. В номинации «Лучший цифровой банк» в 2020 г. Альфа оказалась на 3-м месте.

Пользовательская оценка приложения мобильного банка (в баллах):

Магазин приложений	Альфа-Банк	Тинькофф
Google Play	4 (из 5)	4,8
App Store	3,4	4,8

Условия бесплатного обслуживания кредиток

Если вы не пользуетесь Tinkoff Platinum, Тинькофф Банк не будет списывать с вас комиссионный сбор.

Кредитка «100 дней без процентов» категории Standard бесплатно обслуживается в течение первого года. В дальнейшем клиенту потребуется платить сбор, оговорённый договором.

Какая из карт обладает большим кэшбэком?

Оформить кредитную карту Альфа банка

В банке Тинькофф на остаток средств клиент получает 10% годовых. Помимо этого, владелец карты может самостоятельно определить категории покупок с начислением дополнительного бонуса.

Условия:

• На любую покупку происходит гарантированное начисление дисконта величиной в 1% от общей суммы.
• При самостоятельном выборе клиентом категорий покупок начисляется 5%.
• Товар, приобретённый у партнера финансового учреждения, позволяет дополнительно получить 30% кэшбэка.

Перечень партнеров регулярно изменяется. Список можно узнать, позвонив по телефону или открыв сайт банка.

В Альфа-Банке предлагаются такие правила по начислению на карту кэшбэка:

1. При оплате топлива на любой заправке гарантированно возвращается 10%;
2. Оплата счета в ресторане или зоне фаст-фуд возвращает на карту 5%;
3. Возвращается один процент на любой вид покупок;
4. На годовой остаток средств начисляется 6%.

Какая карта выгоднее Tinkoff All Airlines и Alfa Travel?

Банковские карты Tinkoff All Airlines и Alfa Travel интересны, прежде всего, не своим кредитным функционалом, а возможностью копить мили и обменивать их на авиабилеты. То есть, это карты для путешественников и просто для людей регулярно летающих самолетами.

Чтобы понять, какая карта более выгодная — Тинькофф или Альфа — посмотрите таблицу со сравнением главных характеристик кредиток для путешествий. Многое сразу станет ясно. Но это не всё

Условия	Tinkoff All Airlines	Alfa Travel
Беспроцентный период	55 дней До 12 мес. на покупки в рассрочку у партнеров	60 дней
Мили за покупки	2 % — за любые покупки На tinkoff.ru/travel: 7 % — авиабилеты 10 % — аренда авто 10 % — отели 2 % — авиабилеты на сайтах Аэрофлота, S7, Победа, Utair, Уральские Авиалинии До 30 % — по спецпредложениям	2 % — за любые покупки На travel.alfabank.ru: 4,5 % — авиабилеты 7 % — жд.билеты 8 % — отели
Где можно тратить мили?	На любых сайтах и в кассах любых авиакомпаний	Только на сайте travel.alfabank.ru
Страховка для путешествий	Тинькофф Страхование	Нет
Минимальная процентная ставка после льготного периода	15 %	23,99 %
Стоимость обслуживания	1890 руб	1490 руб
Кредитный лимит	До 700 тыс. руб	До 500 тыс. руб
Комиссия за снятие наличных	390 руб	5,9 %, но не менее 500 руб.
Процентная ставка при снятии наличных	25,9 — 39,9 %	23,99 %
Минимальный ежемесячный платеж по кредиту	Индивидуально, не более 8 % от долга	3-10 % от суммы долга
Неустойка при задержке минимального платежа	20 % годовых	20 % годовых
СМС-уведомления (можно отключить)	59 руб/мес	1-й мес. бесплатно, далее 99 руб/мес
Страхование кредита (можно отключить)	0,89 % задолженности в месяц	1,2408 % задолженности в месяц
Выдача карты	Доставка курьером	Доставка курьером
Оформление по акции	Действующие акции	— / —
Где оформить	Tinkoff All Airlines	Alfa Travel

Очевидно, что кредитная карта Тинькофф All Airlines более выгодна, чем Alfa Travel — и по начислению миль, и по возможностям их использования, и по наличию бесплатной туристической страховки. К тому же, по карточкам Тинькофф постоянно действуют различные акции.
Тем не менее, карточка All Airlines не идеальна и имеет не только плюсы, но и минусы. Подробности далее.

Как копить и тратить мили с картами Тинькофф и Альфа для путешествий?

Условия накопления и расходования миль по картам All Airlines и Alfa Travel не просто отличаются, а отличаются очень существенно.

Накопление миль.

Одинаковые условия у Тинькофф и Альфа-Банка только по обычным покупкам — 2 %. В остальном же все плюсы у карты Тинькофф All Airlines.

Проценты за авиабилеты выше (7 % против 4,5 % — на tinkoff.ru/travel и travel.alfabank.ru, соответственно).

Проценты за бронирование отелей выше (10 % против 8 %).

Можно покупать билеты не только на tinkoff.ru/travel, но и на сайтах Аэрофлота, S7, Победы, Utair и Уральских Авиалиний, получая 2 %.

А теперь — о главных минусах Alfa Travel.

Цены на авиабилеты у Тинькофф и Альфы разные!

Для сравнения мы проверили стоимость авиабилетов на рейс Москва — Бангкок.

Вот какую цену выдал популярный поисковик Aviasales:

На сайте tinkoff.ru/travel цена точно такая же:

А вот цена на сайте travel.alfabank.ru:

На 1194 рубля дороже!

А теперь посчитаем, сколько миль мы получим у Альфы, если купим этот билет. 19627 / 100 х 4,5 = 883,2 руб.
Получается, что мы переплачиваем 1194 рубля, потом нам возвращают 883 рубля милями, а 311 рублей — это комиссия банка за такой ловкий трюк?

Не кажется ли вам, что мы не только ничего не заработали, но и потеряли 311 рублей?

Цены на отели Альфы тоже завышены.

Мы сравнили стоимость бронирования отеля Scandic (хороший, кстати, отельчик) в центре Берлина на 10 ночей.
tinkoff.ru/travel сразу перекинул нас на известную систему бронирования Booking.com, где цена оказалась вот такой.

travel.alfabank.ru предложил этот отель на те же даты по более высокой стоимости.

Разница составляет 9 338 руб.

Считаем, сколько получим милей: 113711 / 100 х 8 = 9 096. И вновь мы ничего не заработали, а потеряли 242 рубля.

Расходование миль Tinkoff All Airlines

Мили можно тратить на авиабилеты и мобильную связь Тинькофф. В том, как тратятся мили на билеты, есть один большой плюс и один большой минус.

Тратить мили можно не только на сайте tinkoff.ru/travel, но и на сайтах любых авиакомпаний и даже в кассах.

Удобство этого условия настолько очевидно, что не нуждается ни в каких комментариях.

Почти всегда вы теряете часть миль.

Милями можно оплатить только полную стоимость билета, а не его часть. При этом минимум, который нужно накопить, чтобы начать тратить — 6000 миль.
Но главный «фокус» в том, что за билеты нужно отдавать не точную их стоимость в милях, а суммы, кратные 3000 миль.
Вот пример с сайта Тинькофф:

Получается, чтобы не потерять ни одной заработанной мили, нужно покупать билеты, которые стоят ровно 6000 руб, 9000 руб, 12000 руб

Компенсировать потери, которые практически неизбежны, можно оформив карту по акции , в которой несколько тысяч миль даётся в подарок.

Расходование миль Alfa Travel

Мили по карте Alfa Travel можно расходовать на авиабилеты, жд.билеты и бронирование отелей.
У кредитки для путешественников Альфа-Банка тоже имеется значимый плюс и серьёзный минус.

Милями можно оплатить не только полный билет, но и его часть.

Вне всякого сомнения, это большое преимущество. К сожалению, оно напрочь перечеркивается жирным минусом.

Потратить мили можно лишь на сайте travel.alfabank.ru.

В первый раз мы теряли деньги, когда накапливали мили, бронируя билеты и отели по завышенным ценам на сайте travel.alfabank.ru. Расходуя мили на том же сайте с завышенным ценником, мы потеряем деньги во второй раз.

* Мы, разумеется, не проверяли цены на travel.alfabank.ru по тысячам возможным направлениям авиаперелётов и тысячам вариантов бронирования отелей. Возможно, в некоторых случаях цены будут не выше, чем у aviasales и booking.com, вы можете проверить это самостоятельно.

Резюме:
— Кредитную карту Tinkoff All Airlines нельзя назвать безупречной, но она действительно выгодна для путешественников и позволяет получать хороший кэшбэк милями.
Карту можно заказать онлайн на этой странице Tinkoff .

— Мили по карте Alfa Travel можно тратить только на travel.alfabank.ru, с завышенными ценами. В результате, никакой выгоды от использования этой кредитки не получается.
Если вы считаете иначе, можете оформить карту онлайн на этой странице Альфа-Банка .

Туристическая страховка к карте Тинькофф All Airlines

Одно из преимуществ карты All Airlines — возможность получить бесплатную туристическую страховку компании Тинькофф Страхование. Это не самый лучший полис для путешествий, но и далеко не худший. Он вполне подойдет для оформления визы и для получения медпомощи в странах массового туризма, при условии, что у вас нет больших проблем со здоровьем.

Плюсы и минусы страховки:

Бесплатно

Годовой полис, по которому можно выезжать за границу несколько раз, но не более, чем на 45 дней в одну поездку.

Территория страхования — весь мир (в том числе, РФ — на расстоянии не менее 300 км от вашего дома.

Сумма покрытия — 50 000 $, что достаточно для любой визы.

Покрывает коронавирус Covid-19.

Включен «активный отдых».

Включено страхование багажа — до 1000 $.

Без франшизы.

Ассистанс — Europ Assistance, с не самыми лучшими отзывами.

Чтобы получить эту туристическую страховку нужно связаться со Службой поддержки Tinkoff через мобильное приложение или свой аккаунт.
Полис можно продлять каждый год, пока действительна карта All Airlines.

Сравнение дебетовых карт Тинькофф и Альфа банк

Оба банка выпускают дебетовые карты, на которых можно выбирать валюту. Существует пластик узкого сегмента, например, на совершение покупок в гипермаркетах формата Магнит и Перекресток. Также предусмотрены продукты для геймеров, шопоголиков и любителей косметики, где начисляется повышенный кэшбэк на отдельные категории товаров.

На всех видов пластика разрешено открытие дополнительных счетов на одном пластике. Универсальная карта у Тинькофф – Блэк, а у Альфа — Альфа-карта Таблица сравнения:

Позиции	Тинькофф Блэк	Альфа-карта
Выпуск	Бесплатно
Валюта	рубли, доллары, евро
Обслуживание, (рублей/месяц)	99	100
% на остаток по счету	6%	6%
Кэшбэк	От 1 до 30%	2%
Лимит по бесплатному снятию наличных денег ( ₽)	До 150000 руб.	До 100000
Лимит по бесплатным переводам, (₽)	До 20000 руб.	До 100000
Возможность бесплатного обслуживания	Должно присутствовать на открытом депозите от 30000 ₽	Минимальная сумма расходов – от 10000 ₽. или открытие Альфа-Счета

Вывод: по дебетовому пластику предлагаются практически равноценные условия, но следует подтвердить или опровергнуть явные преимущества того или иного предприятия:

1. Валютные счета у Тинькофф открываются с бесплатным обслуживанием.
2. Alfa Bank начисляет стабильный кэшбэк в 2% практически по всем операциям. В Тинькофф повышенная ставка только на отдельные категории, которые требуется самостоятельно назначать в мобильном приложении, а также у банков партнеров.
3. Переводить деньги бесплатно не получится, если человек не знает всех реквизитов карточки или счета. Например, по номеру телефона.

На дебетовых продуктах дополнительно взимается дополнительная плата за смс оповещения в обеих компаниях в размере 59 руб/месяц. Чтобы сэкономить, можно деактивировать эту функцию и отслеживать траты и поступления в веб-сервисе.

Какую карту лучше оформить?

Оформить кредитную карту 100 дней без %

Недостатки кредитки Альфа-Банка – отсутствие программы лояльности для получения кэшбэка и наличие большого списка требований к будущему заёмщику.

Заявитель должен быть совершеннолетним, иметь гражданство РФ, постоянную прописку в регионе расположения банковского офиса, а также доход не менее 5 000 рублей.

Кроме этого, Альфа-Банк бесплатно доставляет карту только в отдельные города, например, в Самару и Челябинск. Тинькофф Банк оказывает эту услугу по всей территории России.

При этом у кредитки «100 дней без %» имеются существенные плюсы:

• карта обслуживается бесплатно в течение первого года;
• снимать без комиссии можно до 50 000 рублей;
• льготный период распространяется и на обналичивание кредитного баланса;
• возможно одобрение лимита до 500 000 рублей.

Недостатки кредитки Tinkoff Platinum по сравнению с предложением Альфа-Банка – отсутствие лимита на бескомиссионное снятие наличных и начисление процентов при обналичивании баланса. Кроме этого, Тинькофф Банк одобряет меньший лимит кредитования – лишь до 300 000 рублей.

При этом Tinkoff Platinum также имеет массу преимуществ:

• начисление кэшбэка;
• беспроцентную рассрочку до 12 месяцев при совершении покупок у партнёров банка;
• бесплатное обслуживание кредитки при отсутствии операций по счёту в течение года;
• продлённый беспроцентный период (до 120 дней) при погашении кредитов сторонних банков;
• бесплатную доставку по всей России.

Кроме этого, Тинькофф Банк предъявляет минимальные требования к будущим клиентам. Заявки принимаются от граждан России старше 18 лет с постоянной или временной пропиской в любом регионе.

Сравниваем дебетовые карты  Тинькофф и Альфа банка на СТОИМОСТЬ

Цена выпуска пластиковой карты:

• ► А:0 рублей + бесплатная доставка карты
• ► Т: 0 рублей + бесплатная доставка карты

Стоимость обслуживания карты:

• ► плата за обслуживание дебетовой Альфа-карты: Бесплатное без условий навсегда
• ► плата за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк: 99 руб. в месяц или бесплатно (если у вас кредит в Тинькофф Банке / или неснижаемый остаток на карте Тинькофф / счёте / вкладе = 50 000 руб./мес.)

Стоимость смс-уведомлений по дебетовым картам:

• ► Альфа Банк: взимает 99 руб./мес. за смс-уведомления
• ► Тинькофф Банк: взимает по 59 руб. за смс-оповещения об операциях по карте

► В 3-м раунде Альфа банк оставляет за собой победу в поединке за бесплатное обслуживание, со счётом 10-9. Довольно близкий результат

В плане себестоимости выгоднее будет Дебетовая карта Альфа-банка

Раунд 4.

Отзывы о картах пользователей сайта

Евгения Мырзина, 32 года

Пользуюсь Альфа Банком уже давно. Решил взять дополнительно беспроцентную карту. Очень удобно, потому что можно снимать деньги без комиссии. Пользовался ей уже на протяжении нескольких месяцев. Никаких претензий нет. Единственный момент, я перепутал и снял деньги с другой кредитной карты Альфа Банка, по которой берут проценты. Когда понял в чем дело, было уже поздно. Сумма была приличная, поэтому комиссию за снятие взяли большую. Пришлось положить деньги обратно на карту и позвонить в техподдержку. Моя заявка обрабатывалась несколько дней, что для банка такого уровня недопустимо. Но деньги мне вернули и положительно обработали заявку.

Максим Хохлов, 21 год

Очень нужны были деньги, т.к., будучи студентом, мне урезали стипендию, а жить в Москве еще нужно было некоторое время. Пришлось брать кредитку. Поискав информацию в интернете понял, что самый доступный вариант — это Тинькофф. Заявку оформил в тот же вечер. На следующий день курьер доставил мне продукт прямо в общежитие. Пользовался картой около двух месяцев, погашать долг помогали родители и сам подрабатывал. Никаких серьезных просрочек не было, поэтому можно сказать, что Тинькофф меня выручил. Закрыл карту сразу, как сдал экзамены. Удобно, когда нужны срочно деньги.

Владимир Зверев, 54 года

Оформил карту Альфы 100 дней без процентов в сентября 2018 года. Пользовался долгое время и никаких претензий не имел. В октябре 2019 она мне стала не нужна, т.к. мои финансы пришли в норму и я решил отказаться от карты. С ужасом узнал, что с меня списалась комиссия вперед за годовое обслуживание. Общение с техподдержкой не дало никаких плодов. Согласно договору, я должен уплатить эту комиссию за досрочное расторжение. К самому продукту претензий по минимуму, но что касается действий банка тут я остался не доволен.